Theo thống kê thì 80% người Mỹ lập ngân sách để lên kế hoạch chi tiêu của họ, 20% còn lại họ chỉ lập kế hoạch ngân sách trong đầu. Lập ngân sách tài chính của bạn trên từng trang giấy hoặc sử dụng các phần mềm hỗ trợ tính toán cơ bản như Excel là điều cần thiết nếu bạn muốn tài chính vững mạnh trong tương lai. Lập ngân sách càng chi tiết thì chìa khóa quản lý tài chính của bạn sẽ càng vạn năng. Kế hoạch ngân sách thu chi hàng tháng chính xác có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, cho dù bạn đang cần tiết kiệm mua một chiếc oto, mua nhà hay trả khoản tiền vay thời sinh viên. Thông qua việc lập ngân sách, bạn có thể tiết kiệm vài chục triệu mỗi năm và tránh việc chi tiêu vượt mức.
“Lập ngân sách” nghe thì có vẻ phức tạp nhưng nó thực sự là một kỹ năng tài chính cá nhân rất cơ bản. Dù bạn quyết định chỉ lên khung sườn ngân sách hay kế hoạch chi tiết cho từng đồng tiền cuối cùng của mình thì phần quan trọng nhất của lập ngân sách chính là áp dụng nó vào thực tế. Theo dõi thu chi là điều cần thiết để quản lý tài chính cá nhân.
Ngân sách là gì?
Nếu bạn là người lần đầu làm quen với lập ngân sách, vậy điều quan trọng đầu tiên bạn phải hiểu ngân sách là gì, cách nó giúp bạn kiểm soát những gì bạn kiếm được và bạn đã chi tiêu khoản thu nhập đó như thế nào. Ngân sách là một bảng kế hoạch tài chính được lập dựa trên 2 khoản thu nhập và chi phí với mục đích ước tính số tiền bạn kiếm được và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định.
Kiến thức cơ bản về lập ngân sách
Đánh giá tình hình tài chính của bạn và phân biệt được 2 khái niệm nhu cầu và mong muốn là một bước đi quan trọng đầu tiên trước khi bạn bắt tay lập ngân sách tài chính cá nhân. Thừa nhận các khoản mà bạn đang chi tiêu vượt mức có thể là kinh nghiệm đáng quý mở đầu cho tất cả. Lập ngân sách và tuân thủ nó có thể giúp bạn tiết kiệm và đạt được các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn. Đây không phải là bài tập mà bạn sẽ chỉ làm một lần rồi xong mà bạn sẽ phải xem và sửa lại nó nếu bạn có một khoản tiền thưởng hay một kế hoạch đầu tư thất bại. Ngân sách phải luôn được cập nhật và phản ánh chính xác tình tình tài chính hiện tại của bạn.
Bạn đã sẵn sàng? Hiểu được khái niệm của các từ khóa chính sau đây sẽ giúp ích rất nhiều khi bạn bắt đầu lập ngân sách hàng tháng hoặc hàng năm:
– Chi phí cố định là các chi phí không thay đổi từ tháng này sang tháng khác, chẳng hạn như tiền thuê nhà.
– Chi phí linh hoạt là những chi phí thay đổi theo từng tháng, chẳng hạn như bạn chi tiêu bao nhiêu cho các tiện ích, hoạt động xã hội.
– Tổng chi phí là tổng của chi phí cố định và linh hoạt.
– Tổng thu nhập hàng tháng là thu nhập từ công việc của bạn hoặc các nguồn lực khác bao gồm các khoản đầu tư, lương hưu, trợ cấp An Sinh Xã hội, thu nhập từ việc cho thuê bất động sản,…
– Thu nhập sau thuế là số tiền còn lại sau khi đã trừ các khoản thuế từ thu nhập của bạn.
Bước tiếp theo là lập ngân sách hàng tháng của bạn dựa trên những yếu tố trên. Nếu bạn thấy ngân sách của mình không có khả năng bù đắp vào khoản chi tiêu thì có nghĩa là bạn đang chi tiêu vượt quá khả năng của mình hoặc kế hoạch ngân sách của bạn không đủ linh hoạt. Dành thêm thời gian để xem xét và điều chính ngân sách hàng tháng cho đến khi bạn cảm thấy bảng kế hoạch này phù hợp nhất với bản thân.
Nguồn: Practical Money Skills
Leave a Reply